최저신용자 특례보증 자격 금액 금리 총정리

정부는 신용점수가 낮아 시중은행으로부터 대출을 거절당하는 많은 이들을 위해 다양한 금융 지원 프로그램을 마련하고 있습니다. 그중 하나가 서민금융진흥원에서 운영하는 최저신용자 특례보증입니다. 이 프로그램은 어떤 자격 요건을 충족해야 하는지, 지원 대상, 대출 금액, 금리 등 여러 측면을 자세히 살펴보겠습니다.

최저신용자 특례보증이란?

최저신용자 특례보증은 신용점수가 낮아 금융기관으로부터 대출을 받기 어려운 사람들을 위한 정책 금융 상품입니다. 일반적으로 신용점수가 낮으면 신용 대출이 매우 어려워지는데, 이는 결국 불법 사금융으로 내몰리거나 여러 금융사기에 취약해지게 만듭니다. 이러한 문제를 해결하고자 정부는 전통적인 금융시장에서 소외된 고객에게 필요한 금융 지원을 제공하고 있습니다.

최저신용자 특례보증의 첫 번째 목적은 신용점수가 낮은 사람들의 재기입니다. 많은 사람들이 불법 사금융에게 돈을 빌리기 위해 저렴한 대출처를 찾고 있으며, 이는 나중에 더 큰 금리 부담과 금융사고로 이어질 수 있습니다. 따라서, 이러한 시민들을 위해 마련된 최저신용자 특례보증이 큰 도움이 될 수 있습니다.

최저신용자 특례보증은 정책 서민 금융상품인 햇살론15와 연계되어 있습니다. 햇살론15는 대부업 대출이나 불법 사금융 이용을 피하고자 하는 저신용자에게 보다 낮은 조건으로 대출을 허용하는 상품입니다. 하지만 최저신용자 특례보증은 햇살론15 보증이 거절된 경우에도 이용할 수 있도록 설계되었습니다.

최저신용자 특례보증과 햇살론15 비교 표

항목	최저신용자 특례보증	햇살론15
대상 신용 점수	하위 10%	일반 저신용자
최대 대출 금액	1,000만 원	3,000만 원
금리	15.9%	8.0% ~ 9.6%
상환 기간	3년 또는 5년	3년 또는 5년
대출 절차	서민금융진흥원 보증	일반 은행 대출

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지원 대상

최저신용자 특례보증의 지원 대상은 신용 점수가 낮고, 햇살론15 보증을 거절당한 사람들입니다. 신청자는 신용점수가 하위 10%에 해당해야 하며, 이는 2024년 4월 기준으로 KCB 675점 이하 또는 NICE 724점 이하를 의미합니다. 또한 연간 소득이 4,500만 원 이하이어야 지원이 가능합니다.

상기 조건을 충족하는 경우, 최저신용자 특례보증에 대한 신청이 가능합니다. 그러나 만약 햇살론15의 보증이 거절되지 않았다면, 최저신용자 특례보증 대신 햇살론15를 먼저 신청하는 것이 더 유리합니다. 이는 보다 나은 조건으로 대출을 받을 수 있기 때문입니다.

자격 조건 요약

신용평점 요건: KCB 675점 이하 또는 NICE 724점 이하
연소득 제한: 4,500만 원 이하
햇살론15 보증 거절 요건: 햇살론15 보증이 거절된 경우 신청 가능

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지원 금액

최저신용자 특례보증으로 받을 수 있는 대출한도는 최대 1,000만 원입니다. 하지만 이 금액이 한 번에 제공되는 것은 아닙니다. 최초 이용 시 최대 500만 원 이내에서 대출이 허용되며, 6개월 이상 정상적으로 상환할 경우 추가 대출 자격이 부여됩니다. 이 경우, 이전에 대출한 금액이 상환되고 나서 남은 한도를 사용할 수 있습니다.

예를 들어, 처음에 300만 원을 대출받아 6개월 동안 정상적으로 상환한다면, 700만 원의 추가 대출이 가능해집니다. 이 점은 최저신용자들에게 다시 금융 시장에 진입할 수 있는 기회를 제공합니다.

지원 금액 요약

대출 한도	최초 대출 한도	추가 대출 방식
최대 1,000만 원	최대 500만 원	정상 이용 시 추가 대출 가능

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최저신용자 특례보증 금리

최저신용자 특례보증의 금리는 연 15.9% 입니다. 이는 신용점수가 하위 10%인 신청자들에게는 다소 높은 편이지만, 기존에 대출을 받기 힘든 상황에서는 어렵게 대출을 받을 수 있다는 점에서 큰 장점이라 할 수 있습니다.

이러한 높은 금리는 신용도에 따라 불가피한 측면이 있습니다. 그러나 상환의 성실 여부에 따른 금리 인하 제도가 마련되어 있습니다. 대출기간 동안 성실하게 상환할 경우, 매년 1년마다 금리가 인하되며, 상환 기간에 따라 차등적으로 적용됩니다.

예를 들어, 상환 기간을 3년으로 설정하면 매년 3%씩 인하되고, 5년으로 설정하면 연 1.5%씩 인하됩니다. 이는 재정적으로 어려운 최저신용자들에게 중요한 혜택이 될 수 있습니다.

금리 인하 조건 요약

상환 기간	매년 금리 인하
3년	3.0%씩 인하
5년	1.5%씩 인하

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취급은행 및 대출 절차

최저신용자 특례보증을 신청한 후, 서민금융진흥원에서 자격 조회 및 금융 교육을 이수해야 하며, 이후 보증을 체결하면 지정된 시중은행에 대출을 신청할 수 있습니다.

2023년 12월 기준으로 최저신용자 특례보증을 취급하는 은행들은 다음과 같습니다:

취급은행	지역 제한
광주은행	전국 카테고리
전북은행	전국 카테고리
NH저축은행	추가 대출 가능
웰컴저축은행	추가 대출 가능
DB저축은행	공급 일시 중단
우리금융저축은행	서울, 경기, 인천 등
IBK저축은행	부산, 울산, 경남
하나저축은행	서울, 경기, 인천
신한저축은행	서울, 경기, 인천
BNK저축은행	부산, 울산, 경남
KB저축은행	서울, 경기, 인천

기타 필요한 제출 서류 및 자세한 정보는 서민금융진흥원에서 확인할 수 있습니다. 과도한 대출과 연체는 신용등급 하락에 영향을 줄 수 있으니, 상환 능력에 맞는 대출을 하는 것이 중요합니다.

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결론

최저신용자 특례보증 자격 금액 금리 총정리를 통해 우리가 알아본 내용을 요약하자면, 이 프로그램은 신용점수가 낮아 경제적 어려움을 겪는 많은 이들에게 큰 도움이 될 수 있는 제도입니다. 불법 사금융의 유혹에서 벗어나 진정으로 필요한 금융 지원을 받을 수 있는 기회를 제공하는 만큼, 신중하게 활용하는 것이 좋습니다.

신용 점수가 낮아 경제적 여유가 없는 분들은 이 특례보증을 통해 재기의 발판을 마련하시길 바랍니다. 약간의 용기와 노력만 있으면 충분히 가능한 일입니다! 경제적 독립의 길을 나서보세요!

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자주 묻는 질문과 답변

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최저신용자 특례보증의 신청 조건은 무엇인가요?
개인신용평점이 하위 10%에 해당하고, 연소득이 4,500만 원 이하여야 합니다.
대출 금액은 얼마까지 가능하나요?
최대 1,000만 원까지 대출이 가능하며, 최초에는 최대 500만 원을 한도로 대출받을 수 있습니다.
금리는 얼마인가요?
금리는 연 15.9%로 설정되어 있습니다. 성실 상환 시 금리 인하가 가능합니다.
대출 절차는 어떻게 되나요?
서민금융진흥원에서 자격 조회 및 금융 교육을 이수한 후, 보증을 체결하고 지정된 은행에 대출을 신청해야 합니다.
반복해서 이용할 수 있나요?
최저신용자 특례보증을 상환 완료한 경우에는 횟수 제한 없이 반복해서 이용할 수 있습니다.

최저신용자 특례보증: 자격, 금액, 금리 총정리!